6 formas de reconstruir el crédito

Reconstruir su crédito puede ser más difícil que empezar desde cero. Está tratando de mostrarles a los prestamistas y emisores de tarjetas de crédito que, a pesar de los errores de su parte o los desastres con los que no tuvo nada que ver, es muy probable que realice los pagos futuros según lo acordado.

Antes de comenzar a reconstruir su crédito, es importante saber dónde está su punto de partida. Es posible que su puntaje crediticio no sea tan malo como cree. Puedes conseguir un puntaje de crédito gratis desde Uptonic y rastrearlo. Una vez que sepa dónde se encuentra, puede comenzar a establecer algunas metas pequeñas y alcanzables para usted.

La buena noticia es que es posible hacer un progreso significativo rápidamente cuando empiezas con poco. Incluso una mejora incremental puede brindarle mejores opciones financieras que las que tiene ahora.

Empiece por asegurarse de que los errores en sus informes de crédito no le detengan. Corregir un gran error en su informe tiene el potencial de agregar puntos rápidamente. Si ha recibido indulgencia o aplazamiento relacionado con la pandemia de coronavirus, es importante asegurarse de que se informe correctamente. Y si has sido víctima de el robo de identidad, revisar sus informes de crédito puede darle una pista.

• Vaya a AnnualCreditReport.com para obtener una copia gratuita de sus informes crediticios. Las tres principales agencias de informes crediticios ofrecen informes semanales gratuitos hasta abril de 2021.

• Asegúrate de que la información sea correcta. Busque especialmente cuentas, montos o direcciones que no reconozca.

Luego considere estas seis estrategias básicas para reconstruir el crédito:

Pague las facturas y las líneas de crédito existentes a tiempo, si es posible. Pagar solo el mínimo está bien, si eso es todo lo que puede administrar. Si ve que no es posible pagar al menos los mínimos, comuníquese con su acreedor para ver si se pueden hacer otros arreglos, al menos por ahora.

Por qué: su historial de pagos es el más grande factor que afecta su puntaje crediticio. Cuando está reconstruyendo su crédito, no puede darse el lujo de que un pago se informe como tardío.

Los pagos atrasados ​​permanecen en sus informes de crédito hasta por siete años, por lo que la recuperación de estos demora más que otros errores de crédito.

Si algunas facturas ya se han ido a cobrar, priorice aquellas en las que su cuenta aún está abierta. Los coleccionistas pueden hacer más ruido, pero no son su principal prioridad.

«Utilización de crédito”Es un término de crédito para el porcentaje de su límite de crédito que está utilizando. La cantidad que usa tiene un efecto poderoso en su puntaje de crédito: solo pagar a tiempo es más importante.

La mayoría de los expertos recomiendan no superar el 30% del límite de ninguna tarjeta, y más bajo es mejor para su puntuación. Verifique la utilización de crédito de todas sus tarjetas de crédito (puede hacerlo viendo su perfil de puntaje de crédito de Uptonic) y céntrate en derribar a los más elevados. Tan pronto como el emisor de su tarjeta de crédito informe un saldo más bajo a las agencias de crédito, su puntaje puede beneficiarse. Su puntaje no se verá afectado por la alta utilización del crédito en el pasado una vez que haya reducido los saldos.

Si se han cerrado las cuentas de su tarjeta de crédito, es posible que deba comenzar de nuevo con un tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas requieren un depósito por adelantado. Ese depósito suele ser su límite de crédito, pero luego funcionan como cualquier otra tarjeta de crédito. Elija uno de un emisor que informe los pagos a las tres principales oficinas de informes crediticios.

Como sugiere el nombre, un préstamo generador de crédito tiene un propósito: ayudarlo a mejorar su perfil crediticio. Es más probable que encuentre uno en un Unión de Crédito o banco comunitario. Deberá ser miembro o cliente y deberá mostrar prueba de ingresos y capacidad de pago. El prestamista retiene el dinero mientras usted lo paga y luego se lo entrega una vez que haya pagado el préstamo en su totalidad.

Si tiene dinero en depósito, es posible que pueda pedir prestado con un préstamo respaldado por acciones o certificados. Este es un tipo de préstamo garantizado, respaldado por dinero en su cuenta de ahorros, mercado monetario o CD. El banco o la cooperativa de crédito retiene el dinero hasta que usted lo reembolsa. Algunas instituciones financieras liberan los fondos gradualmente a medida que paga el saldo.

Sus pagos se informan a las agencias de crédito, así que asegúrese de pagar a tiempo: un pago tardío dañará su crédito.

Puedes pedirle a alguien que te agregue como usuario autorizado en una tarjeta de crédito. Su crédito se beneficia simplemente por estar en la cuenta; no tiene que realizar ningún cargo ni acceder a la cuenta. Algunas tarjetas permiten a los titulares de tarjetas principales configurar límites de gasto para usuarios autorizados, lo que podría hacer que el titular de la cuenta se sienta más cómodo al agregarlo. También puede pedirle a alguien que lo agregue sin darle realmente una tarjeta o un número de tarjeta.

Dos cosas a tener en cuenta: el impacto en su puntaje puede ser modesto, porque usted no es legalmente responsable de las deudas de la cuenta. Y ser un usuario autorizado también puede afectar su puntaje si el titular de la cuenta no paga la factura a tiempo, así que pregúntele a alguien con buenos hábitos crediticios.

Si tiene dificultades para acceder al crédito, pídale a un familiar o amigo que co-firmar un préstamo o tarjeta de crédito. Este es un gran favor: le está pidiendo a esta persona que arriesgue su reputación crediticia por usted y que asuma toda la responsabilidad del reembolso si usted no paga según lo acordado. El cofirmante también puede ser rechazado si solicita más crédito más adelante porque esta cuenta se considerará al evaluar su perfil financiero.

Utilice esta opción con precaución y asegúrese de poder pagar. El no hacerlo puede dañar la reputación crediticia del codeudor y su relación.

Los errores y las desgracias crediticias eventualmente se desvanecen en el pasado. El impacto en su puntaje crediticio y el tiempo que lleva recuperarse depende en parte de qué tan grande fue el error y qué tan reciente fue. Los pagos atrasados ​​y atrasados, las sentencias y los cobros permanecen en sus informes de crédito durante siete años. Bancarrota puede durar hasta 10 años.

Sin embargo, puede comenzar a reparar cosas de inmediato. Debería comenzar a ver una mejora tan pronto como comience a acumular información crediticia positiva para ayudar a contrarrestar los grandes negativos.