0% APR, tarifas exoneradas: beneficios de tarjeta de crédito para militares activos

Para muchos miembros en servicio activo, la promesa de 0% APR y exención de tarifas puede parecer una venta más del Día de los Veteranos, una buena oferta, disponible por poco tiempo. Pero un puñado de compañías de tarjetas de crédito están cambiando esto, ofreciendo silenciosamente beneficios como estos durante todo el año a los miembros del servicio desplegados. Para aquellos que están pagando deudas, la exención de intereses podría sumar cientos de dólares en ahorros.

Si bien todos los bancos ofrecen alivio financiero a los miembros en servicio activo, algunos ofrecen mucho más de lo que exige la ley. El federal Ley de ayuda civil para miembros del servicio, o SCRA, requiere, entre otras cosas, que los prestamistas limiten las tasas de interés de la deuda antes del servicio al 6% APR y renuncien a las tarifas de servicio y renovación, como las tarifas anuales, las tarifas de transacciones extranjeras y las tarifas por mora. Pero varios emisores importantes ofrecen tasas de interés aún más bajas tanto para los saldos de tarjetas de crédito existentes como para las nuevas compras, a veces extendiendo tasas bajas hasta por un año después de que el servicio activo de un miembro del servicio haya terminado.

Si desea calificar para estos beneficios durante su servicio activo, esto es lo que necesita saber.

Uptonic encuestó a 10 emisores importantes y comparó sus beneficios de SCRA. Aquí están las mejores ofertas que encontramos:

• Barclaycard y Citi ofrecen 0% APR en cuentas abiertas antes del servicio activo para miembros del servicio elegibles.

• Capital One, Chase y USAA ofrecen 4% APR sobre saldos elegibles para miembros del servicio que califiquen.

Tenga en cuenta que estos beneficios generalmente se aplican a las tarjetas abiertas antes del servicio militar activo, no durante. Si ya está prestando servicios y está pensando en abrir una nueva cuenta, llame primero al emisor para ver si se aplicará algún beneficio.

Aquí hay una lista completa de nuestros hallazgos.

Por lo general, puede calificar para intereses reducidos y tarifas exoneradas si abrió su cuenta antes del servicio activo y cumple con estos criterios:

• Está en servicio activo en el Ejército, la Armada, la Fuerza Aérea, el Cuerpo de Marines o la Guardia Costera.

• Está sirviendo en la Guardia Nacional y está llamado al servicio activo durante más de 30 días consecutivos para el servicio financiado con dinero federal.

• Usted es un oficial comisionado del Servicio de Salud Pública o la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica, llamado al servicio activo.

• Es un miembro del servicio que está ausente del servicio activo debido a enfermedad, heridas u otras razones que lo califiquen.

• Es cónyuge de un miembro del servicio activo y comparte una línea de crédito conjunta con esa persona.

Un emisor puede optar por no proporcionar estos términos mejorados, si un tribunal decide que la capacidad del miembro del servicio para pagar su deuda no se «afecta materialmente» por el servicio militar. Es decir, un prestamista podría obtener una orden judicial que le permita cobrar a un miembro del servicio tarifas y honorarios regulares si es un oficial con un salario alto y no tendría problemas para pagar una tarifa más alta. Pero en la práctica, los principales emisores de tarjetas de crédito generalmente no hacen esto.

Incluso si no encaja en una de esas categorías, su banco aún puede ayudarlo. Capital One extiende las protecciones a otros miembros en servicio activo que no están cubiertos por la ley, incluidos los miembros de la Guardia Nacional llamados para el servicio financiado por el estado, dice un portavoz. USAA también brinda beneficios a los miembros del servicio que están desplegados, haciendo un cambio permanente de estación (PCS) o sirviendo en campañas militares calificadas, independientemente del estado de SCRA. Muchos emisores también ofrecen beneficios a los cónyuges militares en servicio activo, independientemente de si comparten una cuenta conjunta con un miembro del servicio. Si no está seguro de su elegibilidad, pregunte a su emisor.

Por ley, debe enviar sus solicitudes a los acreedores a más tardar 180 días después de haber sido liberado de su servicio para recibir beneficios. Sin embargo, algunos emisores le dan más tiempo para enviar estas solicitudes.

A continuación, le indicamos cómo aprovechar al máximo los beneficios SCRA de su tarjeta de crédito:

Los beneficios de SCRA pueden hacer que su saldo total sea mucho más asequible, especialmente si su emisor ofrece 0% APR a los miembros en servicio activo. Si está pagando un saldo grande con una APR alta, esos ahorros podrían acumularse rápidamente. Tenga en cuenta que las tarifas de transferencia de saldo, que generalmente son del 3% o 4% del saldo transferido, también se eximen en las cuentas elegibles para SCRA. Si transfirió sus saldos a su tarjeta 0% APR, podría ahorrar tanto en intereses como en tarifas.

Si está tratando de mejorar su puntaje crediticio y tiene problemas para calificar para una opción sin cargo, use sus beneficios de SCRA para obtener la exención de los cargos anuales. Pague sus saldos a tiempo y pida prestado con moderación, y podría calificar para mejores condiciones en el futuro.

Si tiene un crédito excelente y nunca tiene saldo, podría obtener aún más valor de las tarjetas con características premium, como altas tasas de recompensas, créditos de tarifas de aerolíneas, tarifas de equipaje exoneradas, acceso a salas de espera del aeropuerto y mejoras de categoría de cortesía. Si obtiene la tarjeta antes de que comience su servicio activo, es probable que no tenga que pagar una tarifa anual durante su servicio.

Desde tasas de interés bajas hasta especialistas militares en servicio al cliente, tener una tarjeta de crédito de un banco que ofrezca excelentes beneficios militares puede dar grandes frutos. Si se está preparando para la implementación o ya está prestando servicios en el extranjero, recuerde notificar a los emisores de su servicio. Es posible que le ayuden más de lo que esperaba.